本报记『者』 《彭》 妍

收益率一直走低的“大额存单”，近期因“加息”成为市场关注热门。《“（证券日报）”》记『者』克日从北京地区多家银行网点领会到，邻近年终，一些银行上浮了3{〖年期〗}大额存款利率，但上调幅度有限，‘上浮后的利率普遍’在4%以下。但有部门城商行的3{〖年期〗}“大额存单”利率上浮后可达4%，因此受到不少投资『者』的青睐。

“今年以来，银行“大额存单”无论是“刊行”量照样收益率都泛起下降趋势。”融360{大数据研究院分析师胡}【小凤】指出，11‘“‘月份’”“大额存单”刊’行量创新低，12‘“‘月份’”估计会更少’。邻近年终，各银行“大额存单”额度重要，【可能会有银行“刊行”一】些利率较高的“大额存单”，『作为营销流动吸引投』资『者』，但“刊行”规模有限。

利率提高但额度有限

今年以来，“大额存单”整体“刊行”量不停削 减[，利率也连续走低，年利率跨越4%的“大额存单”越来越少。

《“（证券日报）”》记『者』克日走访多家银行营业网点后领会到，多家银行近期更先上调三{〖年期〗}“大额存单”利率，但上调幅度不大，上浮后更高利率可达3.95%，与此前的3.85%{《相比》}，仅上调了0.1个百分点。不外，一直在存款利率上最有竞争力的城商行，提供的“大额存单”利率也更具优势，部门城商行上调后的利率可达4%。

《“（证券日报）”》记『者』注意到，1{〖年期〗}或2{〖年期〗}的“大额存单”要么利率稳定，要么暂停发售。因此，3〖{〖年期〗}的大额〗存单成为「现在」最炙手可热的存款产物，但额度有限，需要提前预约。

据领会，差别类型的银行公布的“大额存单”在利率方面存{在较}大差距。「现在」，各银行“刊行”的1{〖年期〗}20万元的“大额存单”利率基〖本维持〗在1.95%至2.28%“区间”；2{〖年期〗}20万元“大额存单”利率基〖本维持〗在2.94%至3.15%“区间”；3{〖年期〗}20万元“大额存单”利率基〖本维持〗在3.48%至4%〖之间〗。

「一」家国有大行的客户司理告诉记『者』，“存款产物利率原本就没 有太大的[可调治空间，存款都是银行贴息，『能上』调一些已经很不错了，「现在」利率处于下行趋势，历久锁定收益照样挺合「适的」。”

“〖邻近年底〗，「银行揽储压」力较大，同时为了明年的‘开门红’，年底之前无论是理财产物照样“大额存单”、定期存款等，利率一样平常都市有一定水平上浮，但详细上浮若干还要看各家银行实际情{形}。”一家银行的内部人士对记『者』透露。

<从供应端来看>，11“‘月份’”“大额存单”的“刊行”量创新低。融360大数据研究院公布的最“新”监测数据显示，今年11“‘月份’”，“大额存单”共“刊行”315款，环比下降7.35%。其中，1{〖年期〗}54款，环比下降34.15%；2{〖年期〗}42款，环比下降19.23%；3{〖年期〗}124款，环比增进33.33%。

在“大额存单”利率转变方面，平均利率整体下行趋势显著。{《相比》}10“‘月份’”“大额存单”的“刊行”情{形}，11“‘月份’”，1{〖年期〗}、2{〖年期〗}、3{〖年期〗}“大额存单”平均利率均环比下跌。其中，1{〖年期〗}平均利率为2.28%，环比下跌0.2BP；2{〖年期〗}平均利率3.155%，环比下跌0.3BP；3{〖年期〗}平均利率4.002%，环比下跌4BP。

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谈及3{〖年期〗}“大额存单”受追捧的缘故原由，融360{大数据研究院分析师胡}小凤在接受《“（证券日报）”》记『者』采访时示意，3{〖年期〗}“大额存单”的“刊行”量「占比」一直更高，《且利率更具优势》，甚至高于5{〖年期〗}，最受投资人迎接。在10“‘月份’”，个体银行的3{〖年期〗}“大额存单”甚至泛起‘一单难求’<的征象>。邻近年终，银行揽储竞争加倍猛烈，利率高、受迎接的3{〖年期〗}“大额存单”产物就成了银行吸引优质客户、缓解揽储压力的有力工具。

部门银行停售“大额存单”

《“（证券日报）”》记『者』在观察后发现，大部门银行“大额存单”产物紧俏，但部门银行已暂停大额 存单销[售，也有部门银行取消了1{〖年期〗}和2{〖年期〗}“大额存单”，只销售3{〖年期〗}的。

“「现在」我行已停售“大额存单”，后期不能保证一定会有，需要等总行、分行通知。”一位股份制银行网点理财司理告诉记『者』。

记『者』走访后发现，不止是股份行，部门国有大行也已停售“大额存单”。“「现在」没有20万元额度的“大额存单”，只有通俗的定期存款。”一家国有大行的理财司理对记『者』示意。

虽然有的银行未停售“大额存单”，但也在压缩“刊行”额度。有银行人士向记『者』先容，近几个月，“大额存单”“刊行”量大幅削 减[。「现在」“刊行”的“大额存单”中，〖大部〗门产物限期都是3{〖年期〗}的，1{〖年期〗}、2{〖年期〗}、5{〖年期〗}则一款都没有。

《“（证券日报）”》记『者』登录多家银行的手机银行查询“大额存单”的在售情{形}，发现大部门银行上线的多是3{〖年期〗}“大额存单”。

融360{大数据研究院分析师胡}【小凤】指出，进入下半年，银行“大额存单”“刊行”量大幅削 减[，跟“大额存单”的“刊行”机制有关，〖银行要在每年〗“刊行”第一期“大额存单”前向央行报备整年“刊行”额度。有的银行在前10个月里就已用完大部门额度，最后两个月可“刊行”的“大额存单”量就剩很少了。

融360大数据研究院公布的最“新”监测数据显示，停止11“‘月份’”，年内“大额存单”共“刊行”6359款。其中，『上半年』“刊行”4283款，「占比」83%；1“‘月份’”“刊行”量最多，“刊行”1219款。

专家预计利率还将下行

为降低实体<经济>融资成本，自去年年底以来，监管部门不停指导银行降低欠债端成本，包罗新增定期产物暂停 提前支取靠档计息方[式、叫停高收益创新产物、要求银行压降结构性存款规模等。同时，随着贷款利率不停下行，银行也下调了部门存款产物利率。尽管如此，银行欠债端压力却一直“没有缓解”。

在走访过程中，多位理财司理对记『者』示意，“今年以来，“大额存单”利率一直下行，预计未来还将会下行，推荐买一些历久限的理财产物，提前锁定收益。”

据零售金融新视角监测的数据显示，（今）年上半年，钱币宽松加码，贷款市场利率大幅下降。但在猛烈的揽储竞争压【力下】，存款利率降幅有限，大部门银行净息差收窄，面临较大成本压力。部门银行通过优化存款结构，压降“大额存单”、结构性存款的成原本缓解成本压力。压降“大额存单”成本有两个偏向，一是下调利率，二是缩 减[“刊行”额度。